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55体育|银行业开始实现绿色转型

 


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本文摘要:绿色信贷正在大大发展,而赤道原则是国际上先进设备的绿色准则,限于于绿色信贷业务。

绿色信贷正在大大发展,而赤道原则是国际上先进设备的绿色准则,限于于绿色信贷业务。截至2017年底,全球有来自37个国家的92家金融机构宣告接纳赤道原则,项目融资额大约占到全球融资总额的85%。如何融合我国国情和必须,糅合赤道原则构建银行业的绿色转型?回应,中国经济时报记者采访了中央财经大学绿色金融国际研究院院长王遥。

赤道原则增进银行推崇环境风险中国经济时报:赤道原则作为国际上先进设备的绿色准则,对银行业发展有何意义?王遥:赤道原则是自愿性原则,强迫重新加入。此外,赤道原则规定适用范围是项目融资规模多达1000万美元的绿色信贷业务,并且有适当的十项条款展开明确拒绝。

总体上看,接纳赤道原则,对银行在具体绿色项目范畴、推展环境信息透露、绿色项目跟踪和监测上明确提出了较高的拒绝,对于增进银行推崇环境风险和社会风险有很强的推展起到。赤道原则对于我国银行业涉及标准和制度的建构具备糅合意义。赤道银行是多家商业银行“自下而上”建构的自愿性标准体系,具备较强的实习价值。在对项目评估、继续执行、监测、跟踪、第三方意见等流程上,赤道原则构成了一套更为成熟期并被大量实操检验的流程,可以为我国的绿色信贷监管体系所糅合。

另外,接纳赤道原则还能协助涉及金融机构累积声誉效应,不利于构成国际间的共同语言。银行业开始构建绿色转型中国经济时报:中国银行业如何明确参予到绿色金融中?王遥:据中国银保监会2018年2月的数据,绿色信贷规模从2013年末的5.20万亿元快速增长至2017年6月末的8.22万亿元。其中,绿色交通、可再生能源及清洁能源、工业节约能源节水环保项目贷款余额较小且增幅居前。

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绿色信贷产生了较好的环境效益。以节约能源减碳环境效益为事例,截至2017年6月末,节能环保项目和服务贷款预计每年可节约标准煤2.15亿吨,排放量二氧化碳4.91亿吨。此外,绿色信贷资产质量整体较好,2017年6月末,国内主要银行节能环保项目和服务不良贷款余额241.7亿元,不良率0.37%,比各项贷款不良率较低1.32%。

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银行业发售了相当规模的绿色金融债。自2015年底贴标绿色债券在全国启动以来,截至2018年5月末,总计44家银行发售了74只、总计规模约2955亿元的绿色金融债券。与此同时,商业银行还结算各型绿色债券,是仅次于的绿色债券购买方。银行业还展开绿色金融产品创意,除研发各类传统绿色信贷产品外,还推展绿色理财产品、绿色消费金融产品、绿色供应链金融产品等方面的创意。

银行业还逐步将环境风险评估划入内部风险掌控体系。如工商银行研发了《环境因素对商业银行信用风险影响的压力测试研究》。

工商银行、兴业银行、江苏银行、湖州银行四家银行根据第九次中英经济财金对话内容构成一系列共识,前进环境信息透露工作,为有效地辨别环境风险获取基础。此外,一些银行已开始全面绿色转型。如马鞍山农商银行将绿色目标划入核心业务,以期在未来构建总绿色信贷占到比60%,绿色金融产品占到比70%,员工专业绿色证书占到比80%,银行自有建筑100%取得绿色建筑证书,全行构建100%碳中和等标准,沦为全国首家绿色商业银行。

在绿色信贷领域已创建指标体系中国经济时报:融合我国国情和发展必须,在赤道原则的基础上,商业银行还必须解决问题哪些方面的问题?王遥:区别于赤道原则一类自愿性原则,我国在绿色信贷的监管规定上已做出了很高的拒绝。我国已沦为少数几个在绿色信贷领域创建了指标体系的国家。现行的绿色信贷政策还包括牵涉到绿色信贷的标准、反对范畴、统计资料制度和上报制度等。

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除此之外,中国人民银行已将绿色信贷划入到宏观谨慎的考核体系中。在强有力的监管政策反对下,并未重新加入赤道原则的商业银行,也须确保在绿色信贷业务的较高标准。我国的绿色信贷政策在完备过程中,除了糅合赤道原则的国际标准外,还必须融合我国的国情和发展必须。目前来看,我们必须解决问题和正在解决问题的问题还包括:通过完备环保法律法规,具体贷款人责任、诉讼资格和连带责任制度,促成商业银行将环境风险分析划入贷款流程。

鼓舞、管理并减少绿色信贷成本。研究实行差异化风险监管与货币政策的可行性,并在绿色标准统一的前提下,探寻实施贴息、借贷等鼓舞政策。

推展银行业自律的组织逐步创建银行绿色评价机制。融合国际惯例,建立健全银行业绿色信贷绩效评价指标体系。推展绿色信贷资产证券化。在完备信息透露机制的基础上,通过研发资产证券化产品,盘活存量绿色信贷资产,更进一步不断扩大绿色信贷投入。

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同时,还不应更进一步强化银行业的环境信息透露和环境风险管理,研究不断扩大上述工作的适用范围,构成限于于有所不同体量的商业银行的监管方案。将“绿色”带入银行战略决策中国经济时报:未来中国银行业如何构建绿色转型?王遥:从目前银行业绿色金融发展现状看,中国人民银行早已在针对商业银行的宏观谨慎考核体系中,划入了绿色金融的因素。其中,商业银行的绿色信贷数量和质量,以及否发售过绿色金融债等因素,早已划入考核标准中。

人民银行也已将绿色债券划入中期借贷便捷(MLF)、常备借贷便捷(SLF)、抵押补足贷款(PSL)和信贷政策反对再行贷款等货币政策工具的合格借贷五品范围,并且正在将绿色信贷逐步划入信贷政策反对再行贷款、SLF等工具的合格借贷五品范围。持有人合格的绿色债券、绿色信贷的银行业金融机构可以通过多种货币政策工具取得人民银行获取的较低成本的抵押融资。面临有数的政策受到影响,中国银行业在绿色转型的过程中,必须系统制订绿色转型战略规划,将“绿色”带入到银行所有的战略决策、业务发展、风险掌控、人才建设、品牌宣传之中。具体环境友好、社会责任、经济可持续的发展理念。

在主体经营、结构优化和基础管理等方面具体绿色金融的发展目标。从环境信息透露、环境风险管理、项目环境与社会影响评估、环境成本评估等方面,建构环境和社会风险管理框架。

在绿色信贷、绿色债券、绿色理财产品,以及与保险、基金、融资租赁、信托等其他机构的产品创意合作等方面,最后构成银行业绿色转型的综合解决方案。


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